6 Dinge, die vor Refinanzierung betrachten

Vielleicht sind Sie ein Hausbesitzer in Not einiger schnelle Geld.

Vielleicht möchten Sie Ihre Schulden zu konsolidieren, so dass Sie eine bessere Kontrolle über Ihr Geld verfügen.

Vielleicht ein Kreditgeber drängt Sie zu refinanzieren, weil die Zinsen niedrig sind, und er hat eine zu-good-to-be-wahren Deal, Ihre aktuelle Kreditlaufzeit verkürzen.

Hier sind 6 essentiellen Fragen, um sich, bevor die Entscheidung zur Refinanzierung stellen.

Ein. Was ist mein Motiv - und was kostet es mich?

Bevor Sie überlegen sogar eine Refinanzierung, fragen Sie sich diese fundamentale Frage: "Warum brauche ich das?"

"Viele Male, Menschen nehmen eine neue, größere Darlehen auszahlen Kreditkarten, Autos oder sogar ein anderes Haus zu kaufen", sagt Norm Bour, Gastgeber der landesweit ausgestrahlten US-Radio-Programm Das Real Estate und Finanzen Show, und ein erfahrener Hypotheken Kreditgeber. "Manchmal brauchen sie das Geld, um Verbesserungen zu Hause oder Renovierungen zu tun."

Wenn Sie jedoch Ihren aktuellen Kredit-Zahlungen zu senken oder wechseln Sie zu einer anderen Art von Darlehen wollen, müssen Sie die Vorteile, bevor sie die Re-fi Route zu berechnen.

"Wenn jemand von einem festen Darlehen an anderen festen Darlehen geht, meine allgemeine Benchmark um eine 1% Senkung der Zinsen zu rechtfertigen sehen ist", sagt Bour, die lehrt auch Geld-Management-Klassen in Southern California. "Manchmal ist der Kreditnehmer geht aus einer festverzinslichen Anleihe mit einer einstellbaren, seine Zahlungen niedriger Manchmal tut er genau das Gegenteil -. Vielleicht weg von Zins-Volatilität Dies sind sehr persönliche Entscheidungen, die spezifisch für jeden einzelnen Kunden.."

2. Wie lange werde ich in der Eigenschaft sein?

Sie wissen vielleicht bereits - oder vermuten - dass Sie nicht in Ihrer derzeitigen Wohnung über einen bestimmten Zeitraum (vielleicht 5 Jahre) leben. Wenn dies der Fall ist, warum sollten Sie auch prüfen, eine 30-Jahres-Darlehen?

"Manchmal, eine variabel verzinsliche Darlehen oder ein" hybrid' - sagen wir, eine 5-Jahres-feste, dann die Umstellung auf eine einstellbare - am meisten Sinn macht ", Bour sagt.

3. Was bin ich wert?

Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie ein neues Darlehen zu qualifizieren. Sie sollten wissen:

o Der ungefähre Marktwert Ihrer Immobilie als Bour sagt: "Loan to Value (LTV) einer der wichtigsten Faktoren, die die Zins ist".

o Ihre Kredit-Score, die Ihre allgemeine Fähigkeit, einen Kredit sowie die Zinssätze angeboten und die Möglichkeiten, die Ihnen zu sichern, beeinträchtigt wird.

4. muss ich einen kompetenten Loan Officer?

In bestimmten Fällen, Refinanzierung kann nicht nachgeben "einen monetären Einsparungen, per se," Bour sagt. Das heißt, es muss "zwingenden Gründe", um einen neuen Kredit zu sichern, betont er.

"Ein gutes Darlehen Offizier wird eine Reihe von Fragen zu stellen, damit der Kreditnehmer identifizieren, seine beste Option", Bour sagt. Der Offizier sollte:

o Beurteilen Sie Ihre aktuellen monatlichen Cash-Flow und mögliche zukünftige Risiken.

o Berechnen Sie Ihre monatlichen Einsparungen, wenn Sie zu refinanzieren waren.

o Bestimmen Sie, wie lange es dauern wird Sie ergreifen, um den Break-even.

o Vollständig erklären die verschiedenen Arten von Darlehen und Zinsen Strukturen.

o Angabe sämtlicher Kosten schließen und "versteckte" Gebühren (Entstehung Gebühren, Treuhand, Titel, Underwriting, Zinsen, Steuern, Versicherungen, Vorfälligkeitsentschädigungen, etc.).

o Gönnen Sie sich mit Respekt und als Individuum - nicht mit einem one-size-fits-all, Cookie-Cutter Ansatz, um Ihre finanzielle Zukunft.

5. brauche ich eine zweite Meinung?

Weil Kreditgeber ein Interesse (Wortspiel beabsichtigt) in, Sie auf der gepunkteten Linie zu unterschreiben haben, ist es oft sinnvoll, den Rat eines Certified Financial Planner oder andere Experten, die keine Investitions-oder Agenda hat, wenn es um Ihre Refinanzierung Entscheidungen kommt zu suchen - vor allem, wenn Sie 're ein First-Timer, die fließend in Immobilienfragen fehlt.

Akzeptieren Sie Ihre Grenzen und müssen intelligent genug, um um Hilfe zu bitten. Viel Geld wird zu dieser Entscheidung reiten, so niemals stolz auf die Art und Weise, die richtige Wahl zu erhalten.

6. wird diese verletzt meine Bonität?
"Während Refinanzierung, an und für sich, wird sehr wenig Schaden an Kredit-Scores, was schaden ist übertrieben Shopping unter zu viele Kreditgeber zu tun", Bour sagt. "Jedes Mal, wenn ein Kredit-Bericht von einem gezogen" potenzielle Kreditgeber, "es zeigt sich als" inquiry' - und jede Anfrage fällt die Kredit-Score von ein wenig.

"In den Vereinigten Staaten wurden die Gesetze in den letzten Jahren stark verändert, und Anfragen haben nicht die gleichen negativen Auswirkungen wie früher. Die meisten Auskunfteien wird nun zu einem" Cluster "von Anfragen freuen über einen kurzen Zeitraum als ist eine Anfrage. "

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